暮らしを守るお金
毎月の生活費や急な支出に備える資金です。値動きのある運用へ回さず、必要なときにすぐ使える預貯金などで確保します。
生活費・医療費・緊急予備資金RETIREMENT · ASSET BUILDING
老後・資産形成・ライフプラン
老後資金は、一つの大きな金額だけで考えると不安になりがちです。毎月の収支、資産、年金、今後の支出を順番に見える形にし、無理なく続けられる方法を考えます。
確認項目を見る ↓01
このようなお悩みを整理します
- 退職後に毎月いくら不足するのか分からない
- 預金、保険、投資をどのように分ければよいか迷っている
- NISAや外貨建て商品に関心はあるが、リスクも知りたい
- 介護、住宅修繕、家族への支援を含めて将来を考えたい
02
商品を選ぶ前に
資産形成は、順番を決めると考えやすくなります。
大切なのは、増やす方法を急いで選ぶことではありません。暮らしを守るお金を確保し、使う時期と目的を分けたうえで、無理なく続けられる方法を考えます。
- 01
家計の現在地を知る
収入、生活費、預貯金、保険、借入を一度に並べます。運用へ回せる金額は、毎月の黒字と今ある資産を確認してから決めます。
- 02
生活防衛資金を確保する
病気、休業、家電の故障など、急な支出に備える現金を先に確保します。必要額は家族構成や働き方によって異なります。
- 03
使う時期でお金を分ける
近く使うお金と、老後など長く先に使うお金では、選べる方法が違います。目的と時期を決めてから置き場所を考えます。
- 04
制度と商品の違いを比べる
税制上の利点だけでなく、手数料、値動き、換金のしやすさ、受取時の条件まで確認します。分からない点を残したまま契約しません。
- 05
暮らしの変化に合わせて見直す
退職、年金受給、住宅修繕、介護、相続などの節目で計画を更新します。相場の上下だけで判断せず、目的に立ち返ります。
03
目的と時間で分ける
お金の3つの置き場所
予定が決まっているお金
使う時期が近いほど、大きな値下がりを避ける考え方が重要です。金額と時期を一覧にして、元本割れの可能性を慎重に確認します。
車の購入・住宅修繕・旅行・家族支援時間をかけて育てるお金
当面使わない資金は、目的、期間、値下がりへの耐性を確認したうえで分散を検討します。生活に必要なお金まで投資へ回しません。
老後資金・長期の資産形成04
役割の違いを知る
主な制度・手段の見方
どれか一つが常に正解というわけではありません。それぞれの役割と注意点を比べ、目的に合う組み合わせを考えます。
預貯金
すぐ使う資金を置く換金しやすく、日々の暮らしや緊急時の備えに向きます。金利だけでなく、物価上昇によって実質的な価値が変わる点も確認します。
NISA
長期の資産形成を支える税制対象商品から得た利益が非課税になる制度です。元本保証ではなく、商品の値動きや手数料を理解し、長期・積立・分散の考え方と合わせて検討します。
iDeCo
老後資金を準備する私的年金制度掛金などに税制上の利点がありますが、原則として受給年齢まで引き出せません。働き方、加入期間、受取方法を確認して判断します。
保険
万一への保障と資金準備保障を持ちながら資金を準備できる商品もあります。解約返戻金、保険期間、手数料、為替や価格変動の有無を商品ごとに確認します。
05
相談前セルフチェック
いくつ確認できていますか？
すべてにチェックが付かなくても大丈夫です。分からない項目が、そのまま相談で整理する内容になります。
- 毎月の収入と支出を、おおよそ把握できている
- 急な支出に備える現金を確保している
- いつ、何のために使うお金かを決めている
- 預貯金、保険、投資、借入を一覧にできる
- どの程度の値下がりなら続けられるか考えた
- 途中で使う可能性があるお金を分けている
- 家族と目的や優先順位を共有している
公式情報を確認する
制度は、最新情報を基準に
制度や税制は変更されることがあります。検討時には、金融庁や制度運営機関の最新情報をご確認ください。
06
一緒に確認すること
現在地を数字にする
収入、支出、預貯金、保険、借入を一覧にし、まず今の家計を把握します。
将来の収支を確認
公的年金や退職金の見込みと、基本生活費、住宅、介護などの支出を時系列で考えます。
目的別に資金を分ける
すぐ使うお金、数年後に使うお金、長期で育てるお金を分け、値下がりへの耐性も確認します。
定期的に見直す
相場や制度だけでなく、働き方、健康、家族の変化に合わせて計画を更新します。
金融商品には価格変動、為替、信用などのリスクがあります。本ページは一般的な情報提供であり、特定商品の購入や投資を推奨するものではありません。
商品を決める前に、今の状況から整理します。